Dienstunfähigkeit für Beamte

Dein Einkommensanker

Dienstunfähigkeitsschutz für Beamte – zu sehr günstigen Beiträgen. Ob Verwaltung, Lehramt oder Polizei: Wir kalkulieren nach deinem tatsächlichen Berufsalltag. Bis zu 2.500 € Monatsrente.
Schon ab 21 € im Monat für 1.000 € Rente.*
*Steueranwärter, Eintrittsalter 19, Bürotätigkeit. Der Beitrag steigt mit dem Alter.

Dein Einkommensanker

Wirst du dienstunfähig, fällt dein Einkommen auf das Ruhegehalt – und das ist gerade am Anfang deiner Laufbahn oft sehr niedrig, als Anwärter oder auf Probe manchmal gar nicht vorhanden. Der Einkommensanker schließt diese Lücke: speziell für den öffentlichen Dienst und zu Beiträgen, die sich sehen lassen können.

Spürbar günstiger

Wir kalkulieren nach deinem tatsächlichen Berufsalltag statt pauschal. Das Ergebnis: Beiträge oft deutlich unter klassischen DU-Tarifen – besonders im Polizeidienst. Schon ab rund 21 € im Monat für 1.000 € Rente.

Acht klare Gesundheitsfragen

Keine seitenlangen Fragebögen: acht kurze Fragen, die meisten nur zu den letzten 12 Monaten. Alles mit Nein beantwortet? Dann bist du ohne Zuschläge dabei.

Echte Dienstunfähigkeitsklausel

Wirst du per amtsärztlichem Zeugnis wegen Dienst- oder Vollzugsdienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt – oder als Anwärter oder auf Probe entlassen –, zahlen wir.

Starke Partner

Risikoträger ist Lloyd’s Insurance Company S.A., das Underwriting übernimmt die Biometric Underwriting GmbH in Hamburg.

Online abschließen

Beitrag berechnen, Gesundheitsfragen beantworten, Antrag absenden – alles online und in wenigen Minuten.

Starke Bedingungen

Keine abstrakte Verweisung. Im Ruhestand endet die Leistung nur, wenn dich dein Dienstherr reaktiviert. Bei Verbeamtung kannst du deine Rente ohne neue Gesundheitsfragen auf bis zu 2.500 € erhöhen. Laufende Renten steigen jährlich mit der Inflation (bis 7 %).

Versorgungslücke bei Dienstunfähigkeit

Wie viel fehlt dir, wenn du morgen dienstunfähig wirst?

Gib vier Angaben ein. Wir schätzen dein Ruhegehalt nach Beamtenversorgungsrecht und zeigen, welche Lücke bleibt.

Beginn inklusive Vorbereitungsdienst bzw. Referendariat.
Dein Status
€
Grundgehalt plus ruhegehaltfähige Zulagen, steht auf deiner Bezügemitteilung.
Vorausgefüllt mit einem Beispiel: Lehrkraft auf Probe in NRW, 28 Jahre.
Deine monatliche Lücke heute, netto
–
Versorgung vom DienstherrnLücke
Deine Bezüge heute, netto
–
Versorgung bei Dienstunfähigkeit
–
Lücke, netto
–

Netto ist eine Annäherung: Lohnsteuer nach Grundtabelle 2026 ohne Kirchensteuer, abzüglich eines typischen PKV-Beitrags bei 50 % Beihilfe, im Ruhestand 70 %. Dein tatsächliches Netto kann abweichen.

Deine passende Absicherung

–

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So entwickelt sich deine Versorgung mit den Dienstjahren

Die Kurve zeigt, was dir netto vom Ruhegehalt bliebe, wenn die Dienstunfähigkeit im jeweiligen Alter eintritt. Gerechnet mit heutigen Bezügen und einem Ruhestand auf Lebenszeit.

So rechnen wir
  • Ruhegehaltfähige Dienstzeit: Zeit im Beamtenverhältnis bis heute plus Zurechnungszeit von zwei Dritteln der Jahre bis zum 60. Lebensjahr.
  • Ruhegehaltssatz: 1,79375 % je Dienstjahr, höchstens 71,75 %. Abschlag bei Dienstunfähigkeit 3,6 % je Jahr vor dem 65. Lebensjahr, höchstens 10,8 %.
  • Mindestens wird die amtsunabhängige Mindestversorgung deines Dienstherrn gezahlt, sobald die Wartezeit von fünf Dienstjahren erfüllt ist.
  • Vor Ablauf der Wartezeit und bei Beamten auf Widerruf gibt es kein Ruhegehalt. Es folgt die Entlassung mit Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung, aus der sich in den ersten Jahren meist keine Erwerbsminderungsrente ergibt.
  • Beamte auf Probe werden bei Dienstunfähigkeit in der Regel entlassen. Ein Ruhestand ist nur nach einem Dienstunfall sicher, sonst eine Ermessensentscheidung.
  • Netto: Einkommensteuer und Solidaritätszuschlag nach Grundtabelle 2026, ohne Kirchensteuer und Kinderfreibeträge. Abgezogen wird ein typischer PKV-Beitrag nach Alter, aktiv mit 50 % Beihilfe, im Ruhestand mit 70 %. Beim Ruhegehalt sind Versorgungsfreibetrag und Pauschbetrag berücksichtigt.
  • Die empfohlene Rente berücksichtigt, dass private Dienstunfähigkeitsrenten nur mit dem Ertragsanteil versteuert werden.
  • Nicht berücksichtigt: Familienzuschlag, Ehegattensplitting, Dienstunfall-Fürsorge, Teildienstfähigkeit und höhere Krankenversicherungskosten nach einer Entlassung. Stand 10/2026, ohne Gewähr.
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Was kostet dein Einkommensanker?

Drei Angaben genügen. Der Beitrag richtet sich nach deinem Berufsalltag, deinem Alter und der Rente, die du absichern möchtest.

Dein Berufsalltag

500 €
Monatsrente–ab dem 7. Monat, bis zu 10 Jahre lang, steigt jährlich mit der Inflation (bis 7 %)
Bei dauerhafter Dienstunfähigkeit–zusätzlich als Einmalzahlung nach Ende der Rentenzahlung
Bei Verbeamtungbis 2.500 €Rente innerhalb von 12 Monaten ohne neue Gesundheitsfragen erhöhen

So viel zahlst du anderswo

MusterfallEinkommensankerCheck24 günstigster
Polizei, 26 Jahre48,62 €59,29 €
Grundschullehrer, 26 Jahre42,96 €65,62 €
Steueranwärter, 19 Jahre21,10 €33,60 €

Monatsbeiträge. Polizei und Grundschullehrer 1.500 € Rente, Steueranwärter 1.000 €. Check24: Laufzeit bis Endalter 63 (Polizei) bzw. 67, gleichbleibender Beitrag. Einkommensanker: Beitrag im ersten Versicherungsjahr, Vertragslaufzeit bis zu 3 Jahre mit Verlängerungsangebot, 6 Monate Karenzzeit, Rente bis zu 10 Jahre plus Kapitalleistung; der Beitrag steigt mit dem Alter. Quelle und Stand: Check24, 27.10.2026.

Infos zum Einkommensanker

Was ist Dienstunfähigkeit?

Dienstunfähig bist du, wenn du deinen Dienst aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst und dein Dienstherr dich deshalb per amtsärztlichem Zeugnis in den Ruhestand versetzt oder entlässt. Eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung deckt das nicht automatisch ab.

Ich bin doch abgesichert – wozu brauche ich das?

Als Beamter auf Widerruf oder auf Probe hast du bei Dienstunfähigkeit meist keinen oder nur einen sehr geringen Versorgungsanspruch. Auch später liegt das Ruhegehalt oft weit unter deinem bisherigen Einkommen.

Für wen ist der Einkommensanker?

Für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst – aktuell Verwaltung, Lehrkräfte und Polizei bis zu einem Eintrittsalter von 40 Jahren. Deinen Beitrag berechnen wir danach, ob du überwiegend im Büro arbeitest (mindestens 90 % Schreibtisch) oder auch draußen bzw. körperlich im Einsatz bist. Soldaten können wir derzeit nicht versichern.

Wie lange läuft der Vertrag?

Bis zu drei Jahre. Spätestens drei Monate vor Ablauf bekommst du ein Angebot für die nächsten drei Jahre. Kündigen kannst du monatlich.

Was wird gezahlt?

Eine Monatsrente von bis zu 75 % deines Bruttoeinkommens, höchstens 2.500 € – nach 6 Monaten Karenzzeit und bis zu 10 Jahre lang. Bist du dauerhaft dienstunfähig, gibt es danach zusätzlich eine Kapitalzahlung von bis zu zehn Jahresrenten. Während der Leistung zahlst du keine Beiträge.

Was musst du vor dem Abschluss wissen?

Beratung

Wir sind unabhängige Versicherungsmakler. Unsere Vergütung ist bereits im Beitrag enthalten – für dich entstehen keine zusätzlichen Kosten. Du hast Fragen? Schreib uns jederzeit an anker@investitio.de.

Ablauf

1. Beitrag berechnen. 2. Acht Gesundheitsfragen beantworten. 3. Antrag online absenden. 4. Police erhalten.

Betreuung und Service

Auch nach dem Abschluss bleiben wir deine Ansprechpartner – bei Verbeamtung auf Probe oder Lebenszeit (Rentenerhöhung ohne Gesundheitsfragen), bei Verlängerung und im Leistungsfall.

Noch Fragen?

Du bist unsicher, ob der Einkommensanker zu dir passt? Schreib uns an anker@investitio.de – wir antworten schnell. Oder berechne gleich deinen Beitrag.

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